По мере того как банки в странах Персидского залива осваивают новые инструменты ИИ, внимание всё больше смещается от вопроса, что может эта технология, к тому, как использовать её ответственно.
Банки стран Персидского залива стремятся внедрять технологии искусственного интеллекта, но многие из них по‑прежнему пытаются ответить на базовый вопрос: как использовать эти технологии, не подвергая риску конфиденциальные данные клиентов?
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА
Эта тема становится всё более актуальной по мере того, как банки в регионе изучают новые инструменты ИИ, способные ускорять рутинные операции, анализировать документы и повышать продуктивность.
Для Наджлы Ибрагим Аль‑Мутавы, исполнительного вице‑президента по стратегии и развитию бизнеса QNB, дискуссия выходит далеко за рамки эффективности.
«Для банков вопрос не только в том, может ли генеративный ИИ повысить эффективность или улучшить обслуживание клиентов, но и в том, можно ли внедрять его так, чтобы сохранялось доверие, защищались данные и соблюдались требования регуляторов».
Эта проблема одновременно открывает возможности для компаний, которые пытаются сделать использование ИИ в банковском секторе более безопасным.
Генеральный директор Blade Labs Сами Миан говорит, что многие банки чувствуют себя уверенно, работая с самими системами ИИ, но их по‑прежнему беспокоит, к какой информации эти системы могут получать доступ.
«Инструмент на базе ИИ может быть одобрен. Облачная платформа может быть одобрена. Но банку всё равно нужно контролировать, к чему именно ИИ получает доступ».
Компания Blade Labs разработала платформу под названием ZeroH Disclosure, которая призвана автоматически ограничивать объём информации, передаваемой системам ИИ, одновременно фиксируя, какие данные были раскрыты и по какой причине.
Для многих банков крупнейшим вызовом может быть не сама технология, а управление ею.
Банкам необходимо быть уверенными, что имена клиентов, реквизиты счетов и другие чувствительные данные надёжно защищены, прежде чем информация будет передана инструментам ИИ.
Консультант по вопросам ИИ и цифровой трансформации Алина Тимофеева отмечает, что генеративный ИИ заставляет финансовые организации по‑новому выстраивать управление данными.
«В банковском деле продуктом является доверие, – говорит она. – Вопрос уже не в том, где хранятся данные, а в том, кто имеет к ним доступ, как они используются и кто несёт ответственность, если что‑то пойдёт не так».
Это особенно актуально в странах Персидского залива, где регуляторы одновременно продвигают цифровую трансформацию и усиливают требования в сфере защиты данных, кибербезопасности и управления ИИ.
По словам Аль‑Мутавы, банки становятся более избирательными в том, как они используют ИИ. Эксперименты с низким уровнем риска рассматриваются иначе, чем проекты, связанные с данными клиентов и другой конфиденциальной информацией.
«Данные клиентов, конфиденциальная внутренняя информация, механизмы противодействия финансовым преступлениям, модели оценки рисков и закрытая коммерческая информация требуют значительно более жёстких мер защиты», – отмечает она.
По словам Миана, решение заключается в том, чтобы дать финансовым учреждениям больше контроля над тем, какая именно информация может передаваться системам ИИ изначально.
Вместо того чтобы полагаться на сотрудников, которые вручную удаляют конфиденциальные данные из документов, компания предлагает встроить такие ограничения прямо в процесс: тогда будет раскрываться только разрешённая информация, а система будет автоматически формировать журнал того, что именно было передано.
Похожий подход применяется и в исламских финансах, где утверждение новых продуктов часто требует участия сразу нескольких сторон – юридических служб, подразделений комплаенса, аудиторов и шариатских учёных.
Blade Labs также разрабатывает Ask Ali – помощника на базе ИИ, ориентированного на сферу исламских финансов. Платформа призвана помогать профессионалам изучать стандарты, анализировать документы и разбираться в вопросах, связанных с нормами шариата, при сохранении человеческого контроля над процессом.
Все трое сходятся во мнении, что именно доверие станет ключевым фактором, определяющим скорость внедрения ИИ в банках.
«Те организации, которые первыми решат эту задачу, смогут гораздо свободнее использовать ИИ, – говорит Миан. – Те же, кто не сможет доказать, что контролирует ситуацию, так и останутся на стадии пилотных проектов, ограничений и бесконечных внутренних согласований».