Еврокомиссия представила пакет реформ, призванных снизить разобщённость банковского сектора ЕС, усилить конкуренцию и открыть бизнесу доступ к миллиардам инвестиций, но серьёзные барьеры сохраняются.
Европейская комиссия в опубликованном в пятницу докладе призвала к изменениям, призванным повысить конкурентоспособность банковского сектора ЕС, заложив политическую основу для возможной масштабной реформы банковского регулирования в Евросоюзе, которая могла бы высвободить миллиарды евро капитала.
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА
Несмотря на десятилетие прогресса в рамках банковского союза, банковский рынок Европы по-прежнему остается раздробленным по национальным границам. По мнению Комиссии, это ограничивает способность банковского сектора поддерживать компании и домохозяйства по всему ЕС.
В докладе предлагаются меры для стимулирования развития трансграничного банковского бизнеса, упрощения надзорных требований и дальнейшей интеграции рынков капитала ЕС за счет более тесной увязки их с Союзом сбережений и инвестиций. Доклад стал итогом годичных усилий Комиссии по упрощению правил; в Брюсселе подчеркивают, что это не приведет к дерегулированию, даже если предложения предусматривают смягчение некоторых ранее действовавших норм ЕС.
По оценкам Комиссии, устранение этих барьеров поможет профинансировать ежегодные инвестиционные потребности Союза, оцениваемые примерно в 1,2 трлн евро, в том числе в сфере чистых технологий, обороны и искусственного интеллекта.
Национальные регуляторы могут утратить часть контроля над банками
Предлагаемые меры сократят свободу усмотрения национальных властей по мере унификации банковских правил на уровне ЕС. Национальные регуляторы могут получить меньше рычагов контроля за капиталом и ликвидностью, которыми располагают местные дочерние структуры банков, а также меньше возможностей блокировать трансграничные сделки по слияниям и поглощениям или выдвигать по ним условия.
Защита вкладов и процедуры банкротства банков также могут быть более тесно согласованы на уровне Евросоюза.
По мнению Комиссии, единый банковский рынок не сможет полноценно функционировать, если страны продолжат по-разному дополнять, трактовать и применять общие правила. Изменения могут также сократить объем капитала, который отдельные банки обязаны держать для покрытия убытков.
Высвобождение капитала для кредитования
Сейчас трансграничные банковские группы обязаны выполнять требования по капиталу и ликвидности как на уровне материнской компании, так и на уровне дочерних структур, из-за чего ресурсы оказываются «запертыми» в отдельных странах.
Комиссия предлагает предоставить надзорным органам, отвечающим за материнские банки, больше полномочий в отношении всей группы.
В отношении таких групп, как UniCredit, BNP Paribas и Santander, этими полномочиями будет пользоваться Европейский центральный банк совместно с национальными регуляторами. Меньшие по размеру группы в основном останутся под национальным надзором, при этом ЕЦБ сохранит свою роль в рамках банковского союза.
Материнские банки должны будут гарантировать, что дочерние структуры располагают достаточными ресурсами как в обычных условиях, так и в кризисные периоды. По оценке Комиссии, реформы позволят высвободить капитал, снизить затраты на соблюдение регуляторных требований и привлечение финансирования, нарастить объемы кредитования и стимулировать трансграничную экспансию.
В то же время в Комиссии подчеркивают, что механизмы защиты кредиторов и вкладчиков остаются ключевым элементом системы. В докладе говорится: «Меры по устранению пруденциальных барьеров для интеграции должны сопровождаться адекватными гарантиями, обеспечивающими финансовую стабильность по всему ЕС».
Комиссия также намерена предложить меры, которые будут отговаривать банки от чрезмерной концентрации долговых бумаг одного правительства и стимулировать диверсификацию портфелей государственных облигаций.
Защита вкладов
Комиссия планирует пересмотреть систему страхования вкладов, чтобы гарантировать равную защиту застрахованных депозитов во всех странах банковского союза. Предлагаемые изменения также призваны не допустить, чтобы крах трансграничной банковской группы перекладывал обязательства на отдельные государства-члены, их бюджеты или национальные системы гарантирования вкладов.
Кроме того, Комиссия намерена сделать процедуру работы с проблемными трансграничными банками более предсказуемой, обеспечить более эффективное перераспределение средств внутри групп в периоды напряжения и усилить механизмы экстренной поддержки ликвидности.
Дальнейшие изменения
Различия в применении норм по борьбе с отмыванием денег и правил защиты потребителей в странах ЕС делают трансграничную деятельность банков и предложение общеевропейских продуктов дорогостоящими. Чтобы соответствовать разным национальным требованиям, банкам порой приходится создавать отдельные ИТ-системы и процессы.
Комиссия намерена добиваться дальнейшей гармонизации, в том числе введения единых правил по борьбе с отмыванием денег с июля 2027 года. Она также изучит, не приводит ли национальное законодательство о защите потребителей к излишней фрагментации рынка, и оценит, как регулирование может поддерживать развитие цифрового банкинга и инноваций, одновременно защищая клиентов и обеспечивая кибербезопасность.
Доклад Комиссии закладывает основу для конкретных инициатив, которые планируется представить в первом квартале 2027 года.