Цифровое евро может появиться к 2029 году, но на его пути стоит ожесточённое противостояние между Брюсселем и банковским сектором.
Платежная система Европы стоит на пороге крупнейших за последние десятилетия перемен.
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА
В центре событий - цифровой евро, стремление освободиться от зависимости от американских платежных гигантов и ожесточенное противостояние между банками и Брюсселем, и от исхода этой схватки зависит, как европейцы будут совершать даже самые простые повседневные платежи.
Цифровой евро - это электронные наличные, обеспеченные Европейским центральным банком (ЕЦБ) и призванные дополнять банкноты и услуги коммерческих банков.
Согласно предложению Европейской комиссии пользователи получат цифровой кошелек с еще не определенным лимитом расходов, который будет работать как для онлайн-, так и для офлайн-платежей, при этом операции должны быть неотслеживаемыми.
Если закон удастся принять до конца 2026 года, цифровой евро может стать доступным для розничных платежей к 2029 году.
Речь идет о проекте, который в равной степени продиктован политическими и финансовыми соображениями.
По данным ЕЦБ, на Visa и Mastercard, обе компании американские, приходится 61 % карточных платежей в зоне евро и почти все трансграничные транзакции.
Возвращение Дональда Трампа в Белый дом и его конфронтационный подход как к внешней политике, так и к торговле ускорили дискуссию, и на заседании Европейского совета в середине марта лидеры ЕС назначили крайний срок принятия закона - конец 2026 года.
Стремление ЕЦБ запустить цифровой евро отчасти является ответом на рост частных стейблкоинов, которые постепенно отвоевывают себе место на рынке платежей.
Посыл из Брюсселя и других европейских столиц однозначен: Европа хочет сама контролировать свои деньги.
Контраст с другими крупными экономиками разителен. США идут в противоположном направлении, продвигая законопроект GENIUS, который должен создать для частных стейблкоинов регуляторную базу, тогда как Китай уже запустил свой цифровой юань в массовом масштабе.
Европа выбирает промежуточный путь: государственная поддержка, жесткое регулирование и стремление не допустить, чтобы суверенные деньги оказались в частных руках.
Кто борется против цифрового евро, а кто выступает за него?
Убедить удалось не всех. По мере продвижения законопроекта сопротивление со стороны коммерческих банков усиливается.
На отраслевом форуме, прошедшем в середине апреля в Брюсселе, председатель Французской банковской федерации Даниэль Бааль напрямую раскритиковал проект.
«Розничный цифровой евро в нынешнем виде нарушает этот баланс, превращая деньги центрального банка в прямого конкурента деньгам коммерческих банков», - заявил он.
Настороженно к проекту относится и Wero, европейская платежная платформа, за которой стоят крупные банки.
Ее генеральный директор Мартина Ваймерт признала, что цифровой евро может быть востребован для офлайн-платежей, но предупредила, что придание ему статуса законного средства платежа, который обяжет торговцев принимать его так же, как наличные, приведет к «искажению конкуренции».
Сторонники проекта утверждают, что банки полностью не улавливают суть затеи.
«Это как если бы наличных вообще не существовало, а отрасль заявляла бы, что это несправедливо, потому что торговцы обязаны их принимать, а пользователи не платят комиссию», - рассказал Euronews Питер Норвуд, исследователь европейской некоммерческой организации Finance Watch, выступающей за реформу финансовой системы в общественных интересах.
«Наличные - это общественное благо. Цифровой евро как раз и призван сохранить его в цифровую эпоху».
По его словам, без статуса законного средства платежа проект никогда не достигнет критической массы.
«Если торговцы не будут обязаны его принимать, уровень использования останется низким, и это не гарантирует сохранение доступа к публичным деньгам», - добавил Норвуд.
ЕЦБ пытается снизить напряженность вокруг цифрового евро, подчеркивая, что в его создании и управлении будет активно участвовать частный сектор.
По словам регулятора, именно коммерческие банки станут конечными поставщиками услуг и будут получать от ЕЦБ вознаграждение за эту роль.
Однако противники цифрового евро есть далеко не только в банковской среде.
Правозащитники, выступающие за защиту конфиденциальности, и сторонники децентрализации предупреждают, что государственная цифровая валюта может дать властям беспрецедентную возможность следить за расходами граждан и, потенциально, ограничивать их.
Планируемый лимит на объем средств в цифровом евро у одного человека почти не развеял этих опасений.
Представители криптоиндустрии, хотя в Европе их и меньше, чем в США, тоже настроены критически, опасаясь цифровой валюты, которая будет конкурировать с децентрализованными альтернативами, оставаясь при этом полностью под институциональным контролем.
Человек, в руках которого ключи к проекту
Судьба цифрового евро сейчас во многом зависит от одного человека: испанского евродепутата от правоцентристской Европейской народной партии (ЕНП) Фернандо Наваррете Рохаса, который ведет это досье в Европарламенте - единственном институте ЕС, где проект пока не продвинулся.
Он не ответил на запрос Euronews о комментарии.
Его поведение на парламентских переговорах, публичные выступления и участие в отраслевых мероприятиях свидетельствуют о явном предпочтении частных решений цифровому евро.
Наваррете имеет большой опыт работы в банковской сфере. Он занимал несколько высоких постов в Банке Испании и был директором по финансам в Испанском официальном кредитном институте.
Он также возглавлял направление по экономике и публичной политике в Фонде анализа и социальных исследований (FAES), аналитическом центре правого толка, связанном с бывшим премьер-министром Испании Хосе Марией Аснаром Лопесом.
Согласно его открытому реестру встреч, с декабря 2024 года, когда он получил это досье, он провел более ста встреч, посвященных исключительно цифровому евро.
Поскольку правительства стран ЕС решительно поддерживают проект, именно в парламенте развернется решающая битва - там его либо одобрят, либо похоронят.
На отраслевом мероприятии, организованном Французской банковской федерацией в середине апреля, Наваррете откровенно высказал свой скепсис, заявив, что цифровой евро не является неотложным приоритетом.
«Жаль, что мы, возможно, начали не с самых срочных частей этого здания», - сказал он.
Он ясно дал понять, что делает ставку на частный сектор, назвав его «гораздо более эффективным».
И, как и коммерческие банки, он предупредил, что придание цифровому евро статуса законного средства платежа, который он назвал «ядерным оружием», может смертельно подорвать частные альтернативы. «Даже если цифровой евро окажется неудачным, вас все равно заставят им пользоваться», - сказал он.
Что происходит за кулисами
По словам нескольких собеседников, знакомых с ходом переговоров, испанский евродепутат на закрытых встречах тормозил процесс, добиваясь отражения своих взглядов в тексте и настойчиво продвигая ключевую уступку: ограничить цифровой евро только офлайн-использованием, исходя из того, что онлайн-версия напрямую конкурировала бы с Wero, Visa, Mastercard и другими частными игроками.
Обстановка на встречах становилась все более поляризованной.
С одной стороны, социалисты (S&D), либералы (Renew Europe), зеленые и левые в целом поддерживали предложение комиссии.
С другой - Наваррете, представляющий ЕНП, занимал противоположную, меньшинственную позицию; его время от времени поддерживали ультраправые партии, хотя их участие в заседаниях было нерегулярным.
Два источника, знакомые с ходом переговоров, охарактеризовали его поведение как непредсказуемое и нацеленное на затягивание принятия закона.
«Мы никуда не продвигаемся» - таков был итог ряда встреч.
Министр финансов Германии Ларс Клингбайл в феврале заявил, что противники цифрового евро наносят вред Европе; это был прозрачный намек в адрес Наваррете и фракции ЕНП, внутри которой по поводу проекта нет единства.
В итоге требование ограничиться только офлайн-использованием убрали из текста, что позволило снять одно из ключевых препятствий.
На какой стадии проект сейчас?
Переговоры еще не завершены и остаются сложными, но процесс продвигается.
Проекты документов и протоколы заседаний, с которыми ознакомился Euronews, свидетельствуют о более сбалансированной динамике, чем в предыдущие месяцы.
Пленарное голосование, изначально запланированное на май, перенесли. Теперь ожидается, что профильный комитет парламента проголосует в конце июня, а затем к вопросу вернется весь пленум.
После одобрения парламентом начнутся межинституциональные переговоры между странами ЕС, парламентом и комиссией, а окончательное принятие закона намечено на конец 2026 года.