По мере того как безналичные платежи становятся в Узбекистане нормой, банки наращивают кредитование и развивают продукты в сфере страхования и инвестиций, чтобы удовлетворить растущий потребительский спрос.
Цифровые платежи всё чаще становятся частью повседневной жизни в Узбекистане, помогают вовлекать больше потребителей в формальную финансовую систему и повышают спрос на услуги, выходящие за рамки простых транзакций.
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА
Согласно исследованию уровня финансовой включённости, проведённому Центральным банком Узбекистана при поддержке Азиатского банка развития (источник на английском языке), 71,17 % респондентов сообщили, что в 2025 году совершали или получали хотя бы один цифровой платеж, тогда как в 2021 году этот показатель составлял 39 %.
Такой рост стал результатом нескольких лет политики, направленной на расширение финансовой включённости, стимулирование электронных платежей и внедрение цифровых инструментов, таких как системы удалённой идентификации банковских клиентов.
Интервью, которые Euronews провёл на полях Ташкентского международного инвестиционного форума (TIIF) (источник на английском языке), свидетельствуют: стремительное распространение цифровых платежей начинает влиять на более широкие сегменты финансового сектора — от кредитования и страхования до инвестиционных продуктов и банковских услуг для бизнеса.
Цифровые платежи становятся массовым явлением
Представители отрасли называют сочетание демографических, технологических и регуляторных факторов причиной роста цифровых финансовых сервисов.
Сооснователь и CBDO компании Uzum, работающей в сфере электронной коммерции, цифровых платежей и финансовых услуг, Николай Селезнёв отмечает, что расширение рынка приводит к вовлечению большего числа людей в банковскую систему.
«Все больше людей становятся клиентами банков. И этот тренд уже необратим».
Председатель правления цифрового банка TBC Uzbekistan, работающего через приложения TBC UZ и Payme, Оливер Хьюз связывает переход к цифровым сервисам с молодым населением страны и широким распространением мобильных технологий.
Тенденция затрагивает и давно работающие кредитные организации. Заместитель председателя правления Ипотека-банка, вошедшего в состав венгерской группы OTP в 2023 году, Дмитрий Сапронов говорит, что спрос на цифровые услуги за последние годы значительно вырос и вынуждает банки переосмысливать подход к предоставлению продуктов и взаимодействию с клиентами.
Регулирование и инфраструктура
По словам руководителей компаний, рост цифровых финансов поддерживается как регуляторными изменениями, так и инвестициями в цифровую инфраструктуру.
Центральный банк и другие структуры приняли меры, направленные на расширение финансовой включённости и стимулирование электронных платежей, а системы цифровой идентификации упростили для потребителей удалённый доступ к банковским продуктам.
«Продукт цифровой идентификации стал одним из ключевых драйверов для всех игроков на рынке финансовых услуг», — говорит Селезнёв.
По его словам, цифровая идентификация сократила время оформления клиентов с нескольких дней до считаных секунд, позволив финансовым институтам проверять клиентов дистанционно и расширять доступ к своим услугам.
В то же время Хьюз подчёркивает, что регулирование остаётся критически важным элементом развития сектора по мере того, как всё больше финансовых операций переходят онлайн.
«Регулирование всегда важно, потому что речь идёт о деньгах людей и их данных».
Сапронов также указывает на необходимость продолжать инвестиции в банковские технологии, отмечая, что высокая скорость развития создаёт давление на институты, вынуждая их модернизировать свои системы.
Не только повседневные платежи
Хотя цифровые транзакции становятся всё более распространёнными, многие финансовые продукты, по словам руководителей, пока находятся на более ранней стадии развития.
Сапронов подчёркивает, что трансформация выходит за рамки отдельных продуктов и затрагивает то, как банки работают, предоставляют услуги и взаимодействуют с клиентами.
«Эти преобразования коснулись всех аспектов банковской деятельности: продуктов, процессов, цифровизации, сети отделений — практически всего».
Его слова отражают более широкий сдвиг в секторе: банки адаптируются к клиентам, которые всё чаще ожидают, что услуги будут доступны через цифровые каналы.
Хьюз называет страхование, инвестиционные продукты и сервисы для микро-, малых и средних предприятий сферами, где уровень использования цифровых решений по-прежнему относительно невысок.
«Уровень проникновения банковских услуг всё ещё довольно низок».
По его словам, розничные инвестиционные продукты, доступные через мобильные приложения, только начинают появляться в Узбекистане.
Сферы, которым всё ещё требуется развитие
Несмотря на быстрый рост цифровых платежей, руководители компаний отмечают несколько направлений, где требуется дальнейшее развитие.
Селезнёв также подчёркивает важность поддержания как цифровой, так и физической инфраструктуры, включая платёжные терминалы и точки доступа к наличным, поскольку потребители продолжают переключаться между наличными и цифровыми транзакциями.
Сапронов считает технологии одним из главных вызовов для сектора, отмечая, что спрос на цифровые услуги растёт быстрее, чем развивается инфраструктура отрасли.
«Основные сложности связаны с технологиями: страна развивается очень быстро, а с точки зрения технологий банковский сектор пока довольно слабо развит».