По мере того как безналичные платежи в Узбекистане становятся массовым явлением, банки расширяют линейку кредитных, страховых и инвестиционных продуктов, чтобы удовлетворить растущий потребительский спрос.
Цифровые платежи становятся все более привычной частью повседневной жизни в Узбекистане, помогают вовлекать больше потребителей в формальный финансовый сектор и формируют спрос на услуги, выходящие за рамки базовых операций.
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА
Согласно опросу по вопросам финансовой доступности, проведённому Центральным банком Узбекистана при поддержке Азиатского банка развития (источник на английском языке), 71,17 % респондентов сообщили, что в 2025 году совершали или получали как минимум один цифровой платёж, по сравнению с 39 % в 2021 году.
Такой рост стал результатом нескольких лет политики, направленной на расширение финансовой доступности, стимулирование электронных платежей и внедрение цифровых инструментов, таких как системы удалённой идентификации банковских клиентов.
Как показали интервью, которые Euronews провёл на полях Ташкентского международного инвестиционного форума (TIIF) (источник на английском языке), стремительное распространение цифровых платежей начинает влиять на более широкий круг сегментов финансового сектора — от кредитования и страхования до инвестиционных продуктов и банковских услуг для бизнеса.
Цифровые платежи становятся массовым явлением
Представители отрасли объясняют рост цифровых финансовых услуг сочетанием демографических, технологических и регуляторных факторов.
Сооснователь Uzum, компании, работающей в сфере электронной коммерции, цифровых платежей и финансовых услуг, Николай Селезнёв отметил, что расширение рынка позволяет вовлечь в банковскую систему больше людей.
«Всё больше людей становятся клиентами банков. И этот тренд уже необратим».
Председатель правления TBC Uzbekistan, цифрового банка, работающего через приложения TBC UZ и Payme, Оливер Хьюз указал на молодую структуру населения страны и широкое распространение мобильных технологий как на факторы, поддерживающие переход к цифровым сервисам.
Тенденция затрагивает и традиционных кредиторов. Дмитрий Сапронов, заместитель председателя правления Ипотека-банка, который в 2023 году вошёл в состав венгерской группы OTP, отметил, что спрос клиентов на цифровые услуги в последние годы значительно вырос, что требует от банков пересмотра подходов к предоставлению продуктов и взаимодействию с клиентами.
Регулирование и инфраструктура
По словам топ-менеджеров, рост цифровых финансов стал возможен благодаря как изменениям в регулировании, так и инвестициям в цифровую инфраструктуру.
Центральный банк и другие институты внедрили меры, направленные на расширение финансовой доступности и стимулирование электронных платежей, а системы цифровой идентификации упростили для потребителей удалённый доступ к банковским продуктам.
«Продукт цифровой идентификации стал одним из самых важных факторов для всех игроков рынка финансовых услуг», — сказал Селезнёв.
По его словам, цифровая идентификация сократила время подключения клиентов с нескольких дней до секунд, позволив финансовым учреждениям удалённо проверять клиентов и расширять доступ к услугам.
В то же время Хьюз подчеркнул, что по мере переноса всё большего объёма финансовой активности в онлайн регулирование остаётся критически важным элементом развития отрасли.
«Регулирование всегда важно, потому что речь идёт о деньгах людей, об их данных».
Сапронов также указал на необходимость продолжения инвестиций в банковские технологии, отметив, что темпы развития создают давление на организации, вынуждая их модернизировать свои системы.
Выход за рамки повседневных платежей
Несмотря на то что цифровые операции становятся всё более массовыми, многие финансовые продукты, по словам топ-менеджеров, пока находятся на ранней стадии развития.
По словам Сапронова, трансформация затрагивает не только отдельные продукты, но и то, как банки работают, предоставляют услуги и взаимодействуют с клиентами.
«Эта трансформация затронула все аспекты банковской деятельности: продукты, процессы, цифровизацию, сеть отделений — практически всё».
Эти слова отражают более широкий сдвиг в отрасли, где банки адаптируются к клиентам, которые всё чаще ожидают получать услуги через цифровые каналы.
Хьюз назвал страхование, инвестиционные продукты и услуги для микро-, малых и средних предприятий сферами, где уровень внедрения цифровых решений пока относительно невысок.
«Уровень проникновения банковских услуг всё ещё довольно низок».
По его словам, розничные инвестиционные продукты, доступные через мобильные приложения, в Узбекистане только начинают появляться.
Направления, требующие дальнейшего развития
Несмотря на стремительный рост цифровых платежей, руководители выделяют несколько направлений, которые всё ещё нуждаются в развитии.
Селезнёв также отметил важность поддержания как цифровой, так и физической инфраструктуры, включая платёжные терминалы и точки доступа к наличным, поскольку потребители продолжают переключаться между наличными и цифровыми расчётами.
Сапронов назвал технологии одним из ключевых вызовов для сектора, пояснив, что спрос на цифровые услуги растёт быстрее, чем успевает развиваться инфраструктура отрасли.
«Сложности связаны с технологиями, потому что страна развивается очень быстро, а в технологическом плане банковский сектор пока остаётся недоразвитым».