«Никто не задумывается, что кредитная карта – это по факту долг», – предупреждает Кевин Маунтфорд, соучредитель платформы для сбережений Raisin UK.
По данным CEIC и Европейского центрального банка, в январе 2025 года задолженность населения Европейского союза составила 6,96 трлн долларов (6,2 трлн евро). На ипотечные займы приходится более 5,23 трлн евро, но еще 1 трлн евро может стать причиной для беспокойства.
Среднее отношение долга к доходу в странах Евросоюза постепенно снижалось в течение последних нескольких лет. Это означает, что займы составляют меньшую долю доходов населения.
На данный момент средний показатель в Европе составляет около 97 %, но даже в некоторых вроде бы благополучных регионах, таких как Скандинавия и Нидерланды, коэффициент задолженности гораздо выше и иногда превышает 200 %.
Это подтверждает, что долги есть не только у бедных. Об этом свидетельствует финансовый кризис 2007 года, когда люди купили в кредит предметы роскоши, например, автомобили и часы, и вдруг оказались не в состоянии выплатить долги.
Смогут ли люди вылезти из долгов в условиях роста стоимости жизни в 2025 году?
«Проблема не в займах как таковых, а в том, что они выходят из-под контроля, и мы больше не можем управлять долгами», – сообщает в интервью Euronews Кевин Маунтфорд, соучредитель платформы для сбережений Raisin UK.
В этом выпуске The Big Question Кевин присоединится к Ханне Браун, чтобы обсудить методы борьбы с долгами и советы по созданию позитивного финансового будущего.
Каковы основные причины появления личных долгов?
По мнению Кевина, кредитные карты, бесконтактные платежи и простота онлайн-покупок – это ключевые факторы, из-за которых люди не могут отследить расходы.
«Я из того поколения, когда бюджет формировался иначе: ты снимаешь деньги, тратишь их, а когда они заканчиваются, то они заканчиваются».
«Но сегодня мы смотрим на банковские выписки и понимаем, что из-за безналичной оплаты мы потратили столько, сколько не могли себе представить», – добавляет Кевин.
В 2023 году Нидерланды, Дания, Великобритания, Финляндия и Швеция вошли в десятку стран мира с самыми высокими долгами по кредитным картам.
По его мнению, социальные сети виноваты в том, что потребители попадают под влияние рекламы и инфлюенсеров и совершают импульсивные покупки.
Схема «купи сейчас, заплати потом» еще больше подливает масла в огонь. Несмотря на то, что возможность примерить одежду «бесплатно» или отложить оплату «нужной покупки» заманчива, Кевин предупреждает, что потребителям следует внимательнее изучать условия погашения долга перед покупками.
«У меня есть друзья, которые с трудом засыпают. И что же они делают посреди ночи? Они заходят в интернет и начинают делать покупки. В таком случае лайки в соцсетях и скорость новых технологий могут создавать проблемы, поэтому нужно быть осторожнее», – поясняет он.
Лучшие советы как избавиться долгов
Многие из нас в какой-то момент берут деньги в долг, и это нормально. Но когда проценты и выплаты начинают загонять в долговую спираль, это приводит к стрессовой ситуации.
«Не прячьте голову в песок», – подчеркивает Кевин.
«Худшее, что вы можете сделать, это порвать счета или отложить их в сторону. Проблема не исчезнет, ситуация усугубится, а последствия будут намного хуже».
Первое, что он советует сделать, – поговорить с банком или кредитной организацией о пересмотре срока платежей. Очень часто сроки погашения кредита могут увеличить, чтобы уменьшить ежемесячный платеж.
Нелегальные кредиторы, которые зачастую выдают себя за легальных и охотятся за уязвимыми людьми, а также микрокредитные организации, предоставляющие быстрые деньги, иногда могут показаться привлекательным краткосрочным решением проблем. Но условия погашения могут оказаться невыгодными, что усугубит ситуацию с долгом в долгосрочной перспективе.
Кевин также настоятельно рекомендует поговорить с друзьями и близкими о финансовых сложностях. Хотя в некоторых культурах тема денег табуирована, а многие люди испытывают чувство стыда из-за долгов, поддержка со стороны близких может помочь принять правильные финансовые решения и уменьшить стресс. Это также может помочь повысить уровень финансовой грамотности и финансового образования.
«Почему бы вам с семьей или друзьями раз в квартал или раз в полгода не посидеть за бутылкой недорогого вина и не проанализировать свои расходы, ведь вы не хотите тратить слишком много? Устройте небольшое соревнование по снижению расходов», – предлагает Кевин.
Что такое кредитный союз?
Один из главных советов Кевина по поводу долгов – не платить за советы. «Тратить еще больше денег, чтобы сократить расходы, неэффективно», – утверждает он.
Ведь существует множество благотворительных организаций, готовых прийти на помощь. Они также могут помочь с ресурсами для повышения уровня финансового образования, чтобы финансовая лексика не казалась такой страшной и чуждой.
«Проблема в том, что если вы не обладаете финансовой грамотностью, то не чувствуете себя способным контролировать свои финансы и распоряжаться ими», – объясняет Кевин.
«Это играет на руку банкам и другим финансовым учреждениям и ведет нас к апатии. Мы не так охотно что-то меняем, как должны бы. И это само по себе создает проблему».
А тем, кто действительно с трудом сводит концы с концами и нуждается в займе, Кевин предлагает обратиться в кредитный союз.
Кредитные союзы – это некоммерческие учреждения, принадлежащие вкладчикам, которые могут занимать друг другу деньги под более низкий процент, чем у традиционных кредиторов. В отличие от банков, прибыль не распределяется между акционерами, а реинвестируется в союз для получения низких комиссий и процентных ставок.
Членов союза обычно связывает какой-либо фактор, например, работа, место проживания или отрасль.
The Big Question – это серия передач от Euronews Business, в которых мы встречаемся с лидерами индустрии и экспертами, чтобы обсудить важные темы, стоящие на повестке дня.
Полное интервью с Кевином Маунтфордом из Raisin UK смотрите на видео выше.