29 января вступает в силу обновленный регламент ЕС о внесении России в список стран повышенного риска ввиду недостаточного противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма. Как это отразится на бизнесе и проживающих в ЕС гражданах РФ?
ЕС официально признал Россию страной с высоким риском отмывания денег и финансирования терроризма. Решение было принято в начале декабря, и теперь, после одобрения Европарламентом и Евросоветом, вступило в силу.
В частности, евродепутаты утверждали, что Россия финансирует войну в Украине благодаря коррупционным схемам в обход международных санкций, а также увидели в стране высокий уровень коррупции и организованной преступности, тесно переплетающимися с госструктурами.
В обнародованном документе ЕС принятое решение объясняют следующим образом:
"В ходе оценки был выявлен ряд стратегических недостатков, в частности, касающихся законодательства и политики России в области независимости подразделения финансовой разведки и его способности сотрудничать с коллегами в других странах, в области прозрачности информации о бенефициарных владельцах, доступности и точности информации, а также в области применения законодательства по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма к криптоактивам. Эти недостатки подвергают Единый рынок рискам отмывания денег и финансирования терроризма, которые необходимо минимизировать".
Список списку — рознь
При этом Россия все еще не внесена в черный список, составленный Группой разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег (FATF), крупнейшим в мире и наиболее влиятельным профильным объединением. В том числе и потому, что против выступили Китай, Индия, Саудовская Аравия и ЮАР.
Россия стала участницей FATF в 2003 году, но в 2023 году ее членство было приостановлено из-за войны в Украине. С тех пор Киев добивается включения Москвы в черный список организации из-за ее угрозы мировой финансовой безопасности и тесных связей с Ираном и КНДР, которые давно попали в этот список.
В последний раз черный список ЕС обновлялся 5 августа 2025 г. — тогда в него включили Алжир, Анголу, Кот-д’Ивуар, Кению, Лаос, Ливан, Намибию, Непал, Венесуэлу, княжество Монако. Раньше всех, в 2016 г., в список попали КНДР, Афганистан, Иран и Сирия. С 2023 г. туда входит также и ЮАР, которая тем не менее считается полноправным членом FATF.
Какие последствия для компаний и простых россиян
В качестве страны, включенной в черный список, Россия окажется под гораздо большим экономическим давлением, при том, что санкционный режим ЕС, как ожидается, будет ужесточаться. Более широкие экономические связи с Россией также, вероятно, будут дополнительно ограничены.
- Ужесточение контроля за финансовыми операциями организаций и лиц из РФ. Как ранее писало издание Politico, это решение, в частности, обяжет финансовые учреждения усилить комплексную проверку всех транзакций. Проще говоря, все транзакции, связанные с Россией, будут подвержены дополнительному изучению со стороны европейских банков. Это означает, что процедуры открытия счетов, проведение трансграничных платежей и проверка операций значительно усложнятся. До сих пор финансовые ограничения, введенные в отношении России, касались только конкретных организаций, указанных в отдельных пакетах санкций. В соответствии с новым положением, финансовые учреждения, базирующиеся в ЕС, будут обязаны проводить усиленную проверку транзакций с участием российских компаний и граждан, в том числе тех, которые осуществляются через третьи страны, и сообщать о них. В случае сомнений относительно конечных бенефициаров банки будут либо требовать подробных разъяснений, либо вовсе отказывать в обработке транзакции.
- Трудности в осуществлении трансграничных операций с российскими компаниями могут ускорить поэтапный отказ ЕС от импорта энергоносителей из России. Как пишет польский Центр восточных исследований OSW, требование усиленного контроля за финансовыми операциями станет серьезным препятствием для сотрудничества с российскими компаниями, потенциально приводя к дальнейшему снижению общего объема торговли между ЕС и Россией. В третьем квартале 2025 года торговля упала примерно до 13 млрд евро, достигнув самого низкого уровня с 2002 года, при этом ЕС зафиксировал профицит. Доля РФ во внешней торговле ЕС снизилась примерно до 1%; природный газ (3 млрд евро) и сырая нефть (0,9 млрд евро) остаются основными импортными товарами ЕС из России.
- Решение ЕС также увеличивает риски, связанные с тесным сотрудничеством с РФ для третьих стран. Финансовые учреждения из стран, не входящих в ЕС, таких как Китай, Индия и Объединенные Арабские Эмираты, вероятно, будут вынуждены сократить такое сотрудничество, чтобы избежать ухудшения отношений с банками ЕС. Это увеличит стоимость операций РФ с иностранными партнерами и продлит сроки выполнения. В ответ Россия, вероятно, ускорит развитие альтернативных каналов платежей – например, с использованием криптовалют.
- Попадание РФ в черный финансовый список ЕС, как считают эксперты, больше всего ударит по обычным гражданам, особенно тем, кто живет в странах Евросоюза или регулярно пользуется европейской финансовой системой. Уже сегодня россиянам массово закрывают счета и отказывают в обслуживании, формально ссылаясь на внутреннюю политику банков, но фактически — на статус РФ как высокорисковой юрисдикции. После включения в черный список расширенные проверки коснутся всех россиян без исключения — в том числе оппозиционных деятелей, журналистов и тех, кто много лет живет в ЕС. Банки будут проводить углубленную проверку происхождения средств, запрашивать дополнительные документы, блокировать операции до получения объяснений. Скорость транзакций снизится, а часть платежей будет автоматически отклоняться алгоритмами внутреннего комплаенса. Банки Центральной Азии, которые сегодня активно используются россиянами для переводов, тоже окажутся под давлением: им придется выбирать между сохранением операций с гражданами РФ и риском потерять корреспондентские счета в ЕС.