По мере того как банки в Персидском заливе осваивают новые инструменты ИИ, внимание всё больше смещается от возможностей технологий к ответственному их использованию.
Банки стран Персидского залива стремятся внедрять искусственный интеллект, но многие до сих пор пытаются ответить на базовый вопрос: как использовать эту технологию, не подвергая риску конфиденциальные данные клиентов?
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА
Эта тема приобретает всё большее значение по мере того, как банки по всему региону изучают новые инструменты ИИ, способные ускорять рутинные операции, анализировать документы и повышать эффективность.
По словам Найлы Ибрагим Аль-Мутавы, заместителя исполнительного вице-президента по стратегии и развитию бизнеса QNB, обсуждение выходит за рамки одной лишь эффективности.
«Для банков важно не только то, может ли генеративный ИИ повысить эффективность или улучшить клиентский опыт, но и то, можно ли внедрять его так, чтобы сохранялось доверие, обеспечивалась защита данных и соблюдались требования регуляторов».
Эта задача одновременно открыла возможности для компаний, которые стремятся облегчить банкам безопасное использование ИИ.
Генеральный директор Blade Labs Сами Миан говорит, что многие банки в целом доверяют самим системам ИИ, но по-прежнему беспокоятся о том, к какой информации эти системы могут получить доступ.
«Инструмент ИИ может быть одобрен. Облако может быть одобрено. Но банк всё равно должен контролировать, что именно ИИ разрешено видеть».
Компания Blade Labs разработала платформу ZeroH Disclosure, которая призвана автоматически ограничивать объём информации, передаваемой системам ИИ, одновременно фиксируя, какие данные и по какой причине были раскрыты.
Для многих банков главным вызовом может быть не сама технология, а её контроль.
Банки должны быть уверены, что имена клиентов, данные счетов и прочая чувствительная информация надёжно защищены до того, как эти данные будут переданы инструментам ИИ.
По словам Алины Тимофеевой, консультанта по ИИ и цифровой трансформации и управляющего партнёра Tamayouz Business Solutions, генеративный ИИ заставляет финансовые институты заново осмысливать управление данными.
«В банковском деле продуктом является доверие», – говорит она. – «Вопрос теперь звучит не так: где хранятся данные, а так: кто может к ним получить доступ, как они используются и кто несёт ответственность, если что-то пойдёт не так».
Это особенно актуально в странах Залива, где регуляторы продвигают цифровую трансформацию и одновременно ужесточают правила в сфере защиты данных, кибербезопасности и регулирования ИИ.
Аль-Мутава отмечает, что банки всё внимательнее относятся к тому, как именно используют ИИ. Эксперименты с низким риском рассматриваются иначе, чем решения, связанные с данными клиентов и другой конфиденциальной информацией.
«Данные клиентов, конфиденциальная внутренняя информация, системы противодействия финансовым преступлениям, риск-модели и закрытая бизнес-информация требуют гораздо более серьёзной защиты», – добавляет она.
По словам Миана, решение заключается в том, чтобы изначально дать учреждениям больше контроля над тем, какая информация может передаваться системам ИИ.
Вместо того чтобы полагаться на сотрудников, которые вручную удаляют из документов чувствительные данные, компания предлагает встроить такие ограничения прямо в процесс: раскрывать только разрешённую информацию и одновременно формировать журнал того, что именно было передано.
Тот же подход применяется и в исламских финансах, где утверждение продуктов часто требует участия множества сторон, включая юридические службы, подразделения комплаенса, аудиторов и шариатских учёных.
Blade Labs также создаёт Ask Ali, ассистента на основе ИИ, ориентированного на исламские финансы. Платформа призвана помогать профессионалам изучать стандарты, анализировать документы и разбираться в вопросах, связанных с шариатом, при сохранении человеческого контроля над процессом.
Все трое сходятся в том, что решающим фактором, определяющим скорость внедрения ИИ банками, станет доверие.
«Учреждения, которые первыми решат эту задачу, смогут гораздо свободнее использовать ИИ», – говорит Миан. – «Те, кто не сможет доказать, что контролирует процесс, останутся на этапе пилотных проектов, ограничений и внутренних согласований».