С 10 июля 2027 года во всём ЕС вступят в силу новые нормы AMLR против отмывания денег. При операциях свыше установленного порога клиенты должны будут раскрывать данные, а продавцы - проверять личность покупателя.
Еще совсем недавно было достаточно достать пачку банкнот и заплатить за автомобиль, роскошные часы или дорогие украшения. Вскоре такие сделки будут выглядеть иначе. Европейский союз принял нормы, которые вводят единый предел наличных платежей и ограничивают возможность анонимно расплачиваться крупными суммами.
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА
Новые правила являются частью реформы законодательства по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма. Их цель проста: затруднить использование наличности для сокрытия происхождения средств и сделать финансовую систему по всему Европейскому союзу более защищенной.
С 2027 года единый лимит наличных по всей ЕС
Ключевое изменение вступит в силу 10 июля 2027 года. С этого дня по всему Европейскому союзу максимальная сумма торговой сделки, оплачиваемой наличными, составит 10 тыс. евро или эквивалент этой суммы в местной валюте. После превышения этого порога предприниматель не сможет принять оплату наличными.
Клиенту придется воспользоваться формой оплаты, позволяющей идентифицировать стороны сделки, например банковским переводом или платежной картой.
Кроме того, новые нормы AMLR предусматривают обязанность применять процедуры проверки клиента (Customer Due Diligence, CDD) при разовых операциях на сумму не менее 10 тыс. евро. На практике это означает необходимость подтвердить личность клиента (например, PESEL, NIP или IBAN) и собрать данные, требуемые законодательством о противодействии отмыванию денег. Объем необходимой информации будет зависеть от характера операции и оценки риска.
На деле покупка автомобиля, дорогих часов, ювелирных изделий или других дорогостоящих товаров за наличные может оказаться невозможной, если стоимость сделки превысит установленный ЕС лимит.
Страны ЕС смогут ужесточить лимиты
Лимит будет действовать во всех странах-членах. Общеевропейские правила устанавливают верхнюю планку, а не минимальный уровень свободы. Это означает, что отдельные государства смогут вводить еще более низкие пределы наличных платежей, если сочтут это необходимым.
Для бизнеса новые правила означают необходимость проявлять больше осторожности при приеме крупных сумм наличными. Для клиентов это конец полной свободы при оплате самых крупных покупок банкнотами.
Наличные не исчезают из оборота
Новые правила не означают отмены наличных или запрета пользоваться ими в повседневной жизни. По-прежнему можно будет расплачиваться ими при обычных покупках, снимать деньги в банкоматах и оплачивать мелкие счета.
Изменения касаются прежде всего крупных торговых операций, которые, по мнению институтов ЕС, особенно уязвимы к использованию для отмывания денег. Брюссель таким образом хочет унифицировать правила во всем Евросоюзе и закрыть лазейки, позволявшие обходить более жесткие нормы в отдельных странах.
Больше безопасности или меньше приватности?
Введение лимита означает и большую прозрачность при дорогостоящих покупках. Сделки, превышающие 10 тыс. евро, придется проводить так, чтобы они оставляли след в финансовой системе.
Сторонники изменений подчеркивают, что это инструмент борьбы с теневой экономикой, отмыванием денег и финансированием преступной деятельности.
Критики, напротив, указывают на поэтапное ограничение финансовой анонимности и все более жесткий контроль над законными операциями граждан.
Одно ясно: с 2027 года крупные покупки за наличные будут выглядеть иначе, чем сегодня. Наличные останутся в кошельках, но для самых дорогих сделок их уже будет недостаточно.