Все меньше потребителей расплачиваются наличными, предпочитая карты и мобильные платежи. Однако для части клиентов и в отдельных сферах наличные по-прежнему незаменимы.
Использование монет и банкнот в Европе стабильно снижается, но остаётся широко распространённым. Во многих странах еврозоны наличные по-прежнему являются самым распространённым способом оплаты как по числу, так и по стоимости операций.
По данным опроса Европейского центрального банка (ЕЦБ), по состоянию на 2024 год медианный размер наличности, которую жители еврозоны держат в кошельках, составляет €59. Этот показатель заметно различается: от €35 в Нидерландах до €82 в Люксембурге и на Кипре.
Среди «Большой четвёрки» экономик ЕС самый высокий медианный объём наличных, которые ежедневно носят с собой, в Германии (€69), тогда как самый низкий — во Франции (€50). Италия ближе к нижней границе, тогда как Испания находится чуть выше медианного уровня по еврозоне.
В беседе с Euronews Business профессор Варшавского университета Якуб Гурка подчеркнул, что на использование наличных сильно влияет национальная культура.
«Страны Южной Европы, живущие в более тёплом климате и привыкшие чаще обмениваться и торговать при личных контактах, естественным образом более ориентированы на наличные, тогда как страны Севера, такие как Скандинавия, исторически быстрее переходят на электронный банкинг и безналичные платежи», сказал он.
Использование наличных продолжает снижаться
Доля наличных платежей в точке продажи (POS) в еврозоне постепенно снижается. Число наличных транзакций сократилось на 27 процентных пунктов, с 79% в 2016 году до 52% в 2024-м.
За тот же период доля наличных в объёме платежей уменьшилась на 15 пунктов: с 54% до 39%.
Более половины всех транзакций оплачиваются наличными
В 2024 году немного больше половины всех операций в еврозоне (52%) оплачивались наличными.
В 14 из 20 стран еврозоны наличные оставались самым часто используемым способом оплаты. В примерно половине из них на наличные приходилось от 45% до 55% транзакций. Уровень использования наличных сильно различался: от всего 22% в Нидерландах до 67% на Мальте. Он также превышает 60% в Словении, Австрии и Италии.
«В странах, где исторически сложилась сильная приверженность наличным, таких как Германия, Австрия и Италия, наличные глубоко укоренены в повседневных расчётах благодаря давнему доверию к физической валюте, историческому опыту банковских кризисов, заботе о конфиденциальности и сопротивлению цифровому отслеживанию», сказал Euronews Business председатель CashEssentials Гийом Лепек.
С точки зрения стоимости доля наличных в платежах меньше: она составляет 39% всех платежей в еврозоне. Национальные доли варьируются от 17% в Нидерландах до 59% в Литве.
Карты, в свою очередь, обеспечивают 39% транзакций и 45% общей стоимости платежей в еврозоне. Использование телефонов и умных часов для покупок также растёт.
Почему использование наличных так сильно различается?
Профессор бизнеса Олив Маккарти из Университетского колледжа Корк отметила, что существует множество объяснений межстрановых различий в использовании наличных, связанных с социальными, экономическими и культурными факторами.
«Среди причин можно назвать различный уровень принятия наличных, скорость цифрового внедрения и опасения по поводу конфиденциальности цифровых платежей, среди прочего», сказала она Euronews Business.
В еврозоне Нидерланды и Финляндия являются двумя странами с самыми низкими долями наличных платежей и минимальными медианными объёмами наличности, которую люди носят с собой. На их примере Маккарти отметила, что в Нидерландах уровень принятия наличных ниже среднего: наличные принимает лишь 79% предприятий. Там также самая низкая доля ресторанов и кафе, принимающих наличные: показатель упал с 98% в 2021 году до 85% в 2024-м.
Финляндия, в свою очередь, имеет самую низкую долю малых и средних предприятий, предпочитающих наличные платежи: всего 8%.
«И неудивительно, что обе страны входят в число мировых лидеров по уровню цифрового внедрения», добавила она.