Срочная новость

Сейчас воспроизводится:

Что варится на "банковской кухне" Евросоюза? Регуляция, кредиты и безопасность


real economy

Что варится на "банковской кухне" Евросоюза? Регуляция, кредиты и безопасность

Многие из нас не раз и не два слышали такие слова, как “банковское дело или Банковский союз, или аббревиатуры CRR, CET or NPL, не думая о том, как влияет это все на нашу жизнь.

Меня зовут Маитреи Ситараман, и сейчас мы посмотрим, как меняются правила регулирования европейской банковской системы. Станет ли более безопасно для наших банков… предоставлять кредиты и, снизится ли бремя, падающее на налогоплательщиков?

Маитреи Ситараман, “Евроньюс”:

- Мы все знаем, что с начала кризиса банки пережили трудные времена, когда и компаниям, и нам с вами было сложно получить кредит. Именно поэтому я приехала сюда, в Брюссель, чтобы выяснить, что будут включать в себя эти новые правила для стимулирования банков в плане вложений в реальный сектор экономики. Я задаю этот вопрос Валдису Домбровскису – вице-президенту Европейской Комиссии, “человеку, ответственному за евро и нашу финансовую стабильность”:https://twitter.com/maithreyi_s/status/806865958740652032

“Евроньюс”:

- Каковы новые предложения в этой сфере? Можете ли вы их разъяснить?

В.Домбровскис:

- Первое, что следует знать, – это то, что если что-то идет не так, налогоплательщики далеко не первые, кто платит за ошибки банковского сектора. А во-вторых, чтобы сохранить разнообразие банковского сектора Европы и обеспечить кредитование банками экономики, следует ввести более строгие требования к капиталу и другим гарантийным позициям банков. Мы должны быть уверены в том, что даже крупнейшие из них – банки, которые мы относим к числу основных и системообразующих, имеют в своем распоряжении достаточно собственных ресурсов для решения возникающих проблем в ситуации, когда дела идут плохо. И в то же время мы должны понять, как возможно упростить условия кредитования экономики, а также малого и среднего бизнеса.

“Евроньюс”:

- Есть ли в этом что-то особенное, что, на ваш взгляд, сможет дать больше гарантий гражданам, которые надеются получить большие кредиты?

В.Домбровскис:

- Существуют меры, которые призваны снизить риски в банковском секторе: к ним относятся, в частности, показатель доли займов, так называемое “кредитное плечо”, как показатель чистого стабильного финансирования, как фундаментальный анализ торгового портфеля. А затем при снижении рисков нам также нужно понять, как мы можем упростить кредитование. И одно из направлений – это внесение конкретных изменений, например, в то, что касается сокращения капитала и других требований к банкам, если они кредитуют предприятия малого и среднего бизнеса или когда различные игроки финансового сектора вкладывают деньги в проекты и компании инфраструктурны.

“Евроньюс”:

- С нами все еще вице-президент Еврокомиссии Валдис Домбровскис.

Среди новых предложений есть и те, которые предвосхищают такую ситуацию, когда банки обязывают вкладывать миллиарды в новые долги. Повлияет ли такое положение дел на кредитные возможности банков и как реагируют на это национальные правительства?

В.Домбровскис:

- Во-первых, это ясно, что когда банки вкладывают деньги в реальный сектор экономики, они также нуждаются в финансировании, и это самое важное. Предложение о Суммарных потерях способности поглощения говорит о том, что банки должны увеличивать ресурсы и собирать средства таким образом, чтобы хватило на выплаты кредиторам, чьи средства могут быть использованы для покрытия убытков в случае необходимости. То есть то, что можно назвать залогом, и это противоположно получению займов со стороны внешних кредиторов, что бьет непосредственно по налогоплательщикам.

“Евроньюс”:

- Вы думаете, что эти предложения поставят европейские банки в более сильную позицию? А каковы будут правила?

В.Домбровскис:

- Позиция, которую занимает Европа, сводится к тому, что завершение третьей части Базельского соглашения (по банковскому регулированию) не должно привести к существенному повышению требований к капиталу. В первую очередь, у нас должна быть сильная и стабильная банковская система, а не возврат к модели, которая была до кризиса, когда из-за дерегуляции (отмены ограничений) деятельность банков была чревата чрезмерными рисками. В некоторых странах
у нас по-прежнему высокий уровень просроченных кредитов в банковском секторе, и мы работаем в тесном сотрудничестве с теми странами, которые пытаются решить эти проблемы и сдерживают банки от взятия новых кредитов.

“Евроньюс”:

- И вы надеетесь, что создание Европейской системы страхового депозита устроит всех и, в первую очередь, защитит налогоплательщиков?

В.Домбровскис:

- У нас уже есть единая система надзора. У нас есть единый механизм разрешения (кризисных ситуаций). Так что Европейская Система Страхового Депозитастановится третьим столпом банковского союза. Мы надеемся, что сможем достичь соглашения по мерам снижения рисков и принятия Европейской системы страхового депозита как защиты.

“Евроньюс”:

- Господин Домбровскис, спасибо вам за объяснения. И мы теперь гораздо лучше понимаем, как и почему бурлящая похлебка банковского дела может пугать непросвещенных … Зайдите к нам на сайт, где вас ждут и другие подробности на эту тему.

Эти предложения поступили после глубоких и всесторонних консультаций с Европейскими банками. Последние два года они занимались тем, что тестировали банковскую систему при помощи стресс-тестов и исследовали ее финансовую устойчивость. Между тем средним и малым предприятиям все еще нелегко получить кредиты, да и инвесторы обеспокоены, скажем так “здоровьем” этих банков.” Гийом Дежардан пытается выяснить, почему.

Гийом Дежардан, “Евроньюс”:

- Минуточку! Я думал, что банки были в нормальном состоянии после стресс-тестов, проведенных в июле и, что за ними наблюдают, проверяют, а их деятельность регулируется, согласно европейскому банковскому союзу. Поэтому, позвольте поинтересоваться, а по-прежнему ли в порядке мой банк?

Что же, там, кажется, все настроены достаточно спокойно. Тогда почему у инвесторов сохраняются панические настроения? Сначала года банковские акции падали и взлетали, как на американских горках – то вверх, то вниз.

Инвесторы учитывают результаты выборов, цены на нефть и макроэкономические факторы. Но факторы дестабилизации – слабое состояние итальянских банков и штрафы в отношении крупнейших банков Европы – снижают уверенность в будущем у инвесторов, таких как Паскаль Бернашон, например.

Если мы рассмотрим ситуацию в самих банках… Финансовый результат в зеленой зоне?

Паскаль Бернашон, менеджер по управлению активами, KBL Richelieu:

- Финансовые успехи банков сейчас ниже по сравнению с показателями, которые у нас были раньше. Почему? Я бы назвал одним из негативных факторов – нынешнее банковское регулирование. И еще один фактор – предприятия стали финансировать себя не посредством банковской системы, а напрямую через доступ на рынок. В то же время у вас еще и из прошлого осталось немало бельишка… Вы демонстрировали результаты Deutsche Bank, но давайте не будем забывать, что DB был оштрафован 15 миллиардов долларов.

“Евроньюс”:

- Сейчас многие считают, что банковский мир страдает от чрезмерного регулирования и избытка разного рода правил. Банки вводят системы безопасности и контроля, чтобы избежать просроченных платежей по кредитам и, чтобы налогоплательщикам не пришлось их спасать… Все это не вдохновляет на кредиты и займы.

Есть 13 европейских банков – настолько крупных и значимых. что мы не можем допустить, чтобы у них были большие проблемы. Эти банки мы называем системными. Это означает, что в случае их разорения, платить придется налогоплательщикам.

Как соблюсти баланс между стремлением защитить налогоплательщиков и желанием вкладывать средства в экономику? Чтобы понять это, мы побывали в Европейском ведомстве по контролю за деятельностью банков.

Пьер Абен, директор комиссии по надзору (Oversight), управление европейсикми банками:

- Ключевой фактор – осведомленность и информированность относительно деятельности банков, поскольку эти банки сами разрешили свои юридические проблемы и взяли курс на устойчивое будущее. Исследования показали, что только банки с большим капиталом способны давать кредиты и вкладывать в экономику как при благоприятных, так и негативных условиях. Малые банки не могут заниматься инвестированием. Это сопряжено с рисками и может навредить экономике.”

“Евроньюс”:

- Посредством банковской реформы Комиссия намерена укрепить устойчивость банков и ввести ряд требований с тем, чтобы банки были больше вовлечены в реальный сектор экономики.

Как сделать европейские банки здоровыми и кредитоспособными?

Наиболее часто задаваемые вопросы о системе банков ЕС:

Каковы новые предложения, предназначенные для изменения действующего банковского законодательства?

Ответ: – Комиссия предложила поправки к директиве достаточности капитала и правила (CRR/CRD), установленных соглашением “Базель III”. Поправки включают в себя меры, направленные на укрепление устойчивости банковского сектора путем принятия более чувствительных к риску требований к капиталу. В то же время новые меры сделают правила CRR/CRD в большей степени пропорциональными и менее обременительным для малых финансовых институтов, а также повысят кредитные возможности банков для поддержки экономики ЕС.

Побробнее можно прочитать здесь

Новый пакет предложений

Комплекс требований и мер по регуляции

Подробнее “здесь”:http://ec.europa.eu/finance/bank/regcapital/legislation-in-force/index_en.htm

FRTB

BRRD

SSM – Единый механизм надзора. Подробнее “здесь”:https://www.bankingsupervision.europa.eu/about/thessm/html/index.en.html

О каждом событии можно рассказать по-разному: что пишут об этом европейские журналисты из других наших языковых служб?

Автоматический перевод

Автоматический перевод

Автоматический перевод

Автоматический перевод

Автоматический перевод

Автоматический перевод

Автоматический перевод

Автоматический перевод

Автоматический перевод

Автоматический перевод

real economy

Рациональная специализация - новый путь к росту экономики